主题：2013年起“房奴”月供减少 衡水工资族受益

今年6月和7月，央行连续两次降息，房贷年利率下调了0.5个百分点。两次降息利好将于2013年1月1日起“兑现”，也就是说，下月起，“房奴”可以减负了。那么，按照新利率标准，房贷客户月供将减少多少呢？提前还贷合算吗？对此，国际金融理财师、中国银行衡水分行理财经理董遵昊提醒已享受公积金贷款和7折利率优惠的市民，先别急着提前还贷。

20万30年期房贷月供少66元

工薪阶层受益明显

今年6月8日起，5年以上贷款年利率，也就是房贷所对应的利率，从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日起，又进一步下调至6.55%。利率下调0.5个百分点后，意味着房贷月供将会有一定地变化。对此，董遵昊为市民做了预算。

目前存量贷款大部分执行2011年7月7日的利息标准，五年以上执行基准利率7.05%，上浮10%为7.755%，85折优惠5.9925%，7折优惠4.935%，公积金贷款为4.9%。利息调整后为，五年以上基准利率6.55%，上浮10%为7.205%，85折优惠5.5675%，7折4.585%，公积金4.50%。

以银行普遍采用的等额还款方式测算，贷款本金20万元，贷款期限30年为例：按基准利率计算，现月供为1337元，2013年元旦后月供为1271元，每月少还66元；以上浮10%计算，现月供1436元，调整后为1358元，减少还款78元；按基准利率85折优惠计算，现月供为1198元，2013年元旦后月供为1144元，每月少还54元；按基准利率7折优惠计算，现月供为1066元，2013年元旦后月供为1023元，每月少还33元；按公积金贷款计算，月供将会由1061元减少到1013元，每月少还48元。

每月节省66元的话，一年就可以节省792元，对于工薪阶层来说，这个数字还是蛮引人注目的。

别着急提前还贷

享受七折优惠的去存款更划算

每年11月底、12月初，各银行就会迎来一拨提前还房贷的客户，一年中的还贷高峰在这个时候出现。如果你手上有一笔钱，那要不要去提前还房贷呢？

董遵昊介绍，目前还贷主要分为等额本息与等额本金两种方式。银行一般采取等额本息还款方式，每月还款固定金额，初期利息多，本金少，后期则利息少，本金多。因此，如果是公积金贷款或者优惠贷款，建议不要提前还款，因为目前五年期定期存款基准利率为4.75%，存贷款倒挂。可以将钱先存为定期，存款的收益除了偿还贷款还有节余。有投资头脑的市民，也可以考虑将资金进行其他投资。目前中国银行发行的中银集富一年理财产品预期年化收益率达5%，比较适合此类投资者。

还有一些人并不适合提前还房贷。一类是使用等额本息还款方式的借款人。当他还款年数已接近还款中期，提前还款的部分更多的是本金，并不适合提前还贷。另一类是等额本金方式的借款人。如果还款期超过1／3时，那么也没有必要提前还房贷了。到了这个阶段的还款人，即使提前还房贷，还的更多的也是本金，显然意义也并不大。

但前两年，受信贷规模控制，或者贷款人自身信用不良，部分客户的贷款利息较基准利率进行上浮，上浮后客户的利息负担加重。对此类客户，如果手头有富裕资金，建议优先选择提前还贷。

是否提前还贷，需要根据自身情况综合考虑。结合自己的经济情况，对未来收支预测，还要根据宏观经济政策进行调整。此外，一些银行会对提前还款收取一部分手续费，也是需要考虑的。

只有商业贷款降息吗？公积金贷款调整吗？

 估计也有调整

到底是好啊还是不好啊，专业人士给点评一下呗

有木有专业点的，说说，用大白话说最好了

不懂就要问，老实讲我是不是好孩子呢

减少那么点亲 有用吗？

最实际的方法就是把房价降下来