主题：优惠利率由7折调至85折 首次置业省钱仍有妙招

力会越来越少，比较适用于他。 10月29日起，多家银行将个人首次商业贷款的最低利率由7折调至8.5折，这无疑将政策紧缩的对象指向以首次置业者为代表的刚需买家。

以一笔20年期100万元的商业贷款为例，对首次置业者来说，在目前6.14%的基准利率下，如按照7折利率计算月供为62

17.98元，而按照上调后的8.5折利率计算月供将增加至6721.14元，贷款人每月还款额增加了503.16元。与之前央行加息，5年期贷款基准利率从5.94%上调至6.14%时增加贷款人月供115.57元相比，首套购房利率最低折扣从7折提升至8.5折，给购房者直接增加的成本支出相当于4次加息。

首次置业者一般经济实力有限，购房预算通常也非常紧张，对银行贷款的依赖程度较高，一个月内两成首付和7折利率接连取消，势必会进一步削弱其支付能力。易居臣信分析师杨晨青认为，一部分受困于贷款成本提升的刚性需求买家将被迫推迟购房计划，预计今年最后两个月二手房成交量萎缩不可避免。

21世纪不动产上海区域市场中心通过对浦东金桥、闵行七宝、普陀长风和虹口凉城等多个刚需主导板块的调查发现，多数首次置业者已理性接受。 21世纪不动产上海锐丰金桥华高店经理胡小林说：“10月31日，某买家看中金阳九街坊一套57平方米的两房，总价103.5万元。他希望全部采用商业贷款的方式20年还清，通过增加贷款年限来减轻月供压力。 ”以首付三成，剩余差额全部采用商业贷款，按揭20年、等额本息还贷方式粗略计算，每月还款额仅比7折时多出360余元，该买家表示能够负担。

自2010年8月开始，不少银行就已经将个人商贷利率提高到7.5折优惠，市场对此早有预期；此外，首次置业者购买的房源面积不大，选择组合贷款方式，利率提升后对他们每月的还款压力也并不太大，多数表示可以接受。

小沈是山东人，毕业后留沪工作至今，现就职于一家大型软件公司，月薪1.5万元，收入稳定。小沈目前租房居住，月租金2000元，他打算以后定居上海，所以准备在内环内淘一套小户型，但是现在手头积蓄加上父母的资助也只有100万元，难以实现全款购房。他自己有着中长期的提前还款计划，而如今优惠利率又提高，小沈想知道在贷款方式有没有省钱妙招。

凯盛经略贷款专家建议，在商业贷款银行及还款方式寻突破。首先，对于小沈这样的外地购房人，目前银行一般要求其提供在沪一年以上的纳税或社保缴纳证明，小沈所在的公司可以提供这些证明。其次，对于首次购房人群来说，目前商业贷款执行首付四成，利率下浮15%。“凯盛经略”专家建议小沈选择商业贷款方式。因为目前银行对首套房的借款人士政策相对还是比较优惠，利率可下浮。在贷款方式上，可以大胆选择等额本金还款，虽然前期还款压力相对等额本息大一些，但从长远来看，等额本金还是比较节省利息的。再加上小沈有提前还款的打算，等额本金更适合。在贷款金额方面，可以选择贷款额在80万元左右。如贷款30年，采用等额本金还款的话，第一个月还款5701.56元，还款额在小沈月收入的50%以内，而等额本金月还款额以后逐月递减，后期还款压力会越来越少，比较适用于他。