主题：公积金使用攻略，史上最强十问十答

第1问：住房公积金有什么用处？
答：什么是住房公积金？

住房公积金，是用人单位为了保障员工住房问题，每个月按照员工的工资比例，付出一部分钱，单独存到该员工的独立账户（专门用来缴纳公积金的账户），员工也从工资里扣除同等的钱，一并存到这个账户。

但是，公积金账户虽然是自己的，却并不像我们日常用的个人银行账户一样，能够随时的存取。它是按月缴存，并只有当个人要买房、租房或装修时，且能够提供出相应的证明材料（例如：购房合同…）后，方可申请提取出来。否则，就要等到退休后一次性全部取出。

住房公积金有什么用处？

1、缴存公积金，可以增加你的个人收入。因为公积金是个人缴存部分，单位缴存部分，全部入个人账户，属个人财产。

2、可以少缴个人所得税。缴交公积金部分收入可以免税。

3、购买住房时可以享受低息的公积金贷款。

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第2问：住房公积金怎么支取？

1．住房消费提取：

（1）购买自住住房；大修、翻建自有住房；自建自有住房；

（2）房租超出家庭工资收入的规定比例的；

(3)偿还住房贷款本息的。

2．销户提取：

（1）离休、退休的；

（2）出境定居的；

（3）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的（二者条件缺一不可）；

（4）死亡。

怎样提取住房公积金？

职工提取住房公积金必须通过汇交单位办理。由汇交单位开具《住房公积金支取申请书》，加盖单位预留印鉴，后附有关支取证明材料，经市住房公积金管理中心系统审核后，办理支取手续。

住房公积金允许支取范围
1、  购买自住住房的
2、  建造就、翻建自住住房的
3、  大修自住住房的
4、  偿还购房贷款本息的
5、  特困职工并租房居住的
6、  离休、退休的
7、  出境定居的
8、  完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的
9、  户口迁出本市并与单位终止劳动关系的
10、非本市户口职工与单位终止劳动关系的
11、被判处刑罚并与单位终止劳动关系的
12、因参军、上学与单位终止劳动关系的
13、公积金转入集中封存帐户两年后仍未就业的
14、职工死亡或者被宣告死亡的

第三问：申请住房公积金个人购房贷款的条件是什么?
申请住房公积金贷款，须具备以下条件：
1、正常缴存住房公积金；
2、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息能力；
3、购买合法的自住住房；
4、已付购房款比例超过20%；
5、能够提供房产抵押担保；

第四问：住房公积金个人贷款利率是多少？
从2012年6月8日起，下调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.20个百分点，由4.90%下调至4.70%。
个人住房公积金存贷款利率调整表

项目调整前利率调整后利率1、个人住房公积金存款上年缴存0.50%0.40%上年结转3.10%2.85%2、个人住房公积金贷款五年以下（含五年）4.45%4.20%五年以上4.90%4.70%
贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行

第七问：个人住房公积金贷款有几种还款方式？

公积金贷款采取按月偿还方式，借款人可选择等额本息法或等额本金法还款，但一经签订借款合同，不允许更改还款方式。

1、等额本息法：每月还款额相等，每月偿还本金额先少后多、偿还利息额先多后少，适用于还贷前期资金紧张的借款者。

2、等额本金法：又名利随本清法。每月还款额中的偿还本金额相等，偿还利息额随着本金的减少而减少，月还款额逐月递减，适用于还贷前期资金不太紧张的借款者。

第九问：商业贷款和公积金贷款有什么区别？
住房公积金个人贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的用于购买自住住房的住房保障型贷款，是一种不以盈利为目的的政策性贷款，因此利率相比商业贷款更低，对贷款申请者的门槛要求更低。而商业贷款是以赢利为目的，由商业银行审核发放，相对公积金贷款而言，它的利率要高许多